Un Asesor Previsional es un profesional especializado en asesorar a las personas sobre temas relacionados con su previsión social y pensiones. Su principal función es ayudar a hombres y mujeres en edad de pensionarse a comprender el sistema y conocer todas las alternativas de pensiones disponibles en Chile, así como a tomar decisiones informadas y estratégicas para planificar su futuro financiero durante la etapa de retiro.
Contenido
¿Qué hace un Asesor Previsional?
Análisis de la situación actual
El asesor previsional revisa la situación financiera y laboral del individuo, incluyendo su historial laboral, ingresos, ahorros y cualquier otro factor relevante para determinar su situación previsional actual.
Educación y orientación
Proporciona información detallada sobre los diferentes tipos de pensiones disponibles, cómo funcionan, los requisitos para acceder a ellas y sus beneficios y limitaciones. Además, educa al cliente sobre otros aspectos relevantes, como la importancia del ahorro personal complementario y la planificación financiera para el retiro.
Evaluación de opciones
Analiza las opciones disponibles para el cliente, como permanecer en el sistema público de pensiones, optar por un plan privado de pensiones o una combinación de ambos. Considera factores como la edad, el estado de salud, el nivel de ingresos y las metas personales del individuo.
Optimización de beneficios
Busca maximizar los beneficios que el cliente puede obtener de su sistema de pensiones, ya sea mediante estrategias de ahorro, planificación fiscal o elección de opciones de inversión adecuadas.
Asesoramiento continuo
Brinda apoyo continuo al cliente a lo largo del tiempo, revisando regularmente su situación previsional para ajustar las estrategias según sea necesario en función de los cambios en su vida personal, laboral o normativa.
“Después de años de preocupación y confusión sobre mi situación previsional, decidí buscar ayuda profesional. Me puse en contacto con un asesor previsional altamente recomendado y fue la mejor decisión que pude haber tomado. Desde el primer momento, me sentí escuchado y comprendido. El asesor tomó el tiempo para entender mi situación financiera y mis metas para el futuro.”
Sebastián Pérez
¿Cómo puede ayudar a lograr obtener la mejor opción de pensión?
Personalización
Al evaluar la situación individual de cada cliente, el asesor previsional puede recomendar opciones específicas que se adapten mejor a sus necesidades y circunstancias particulares.
Asesoramiento imparcial
Al no tener afiliación con ninguna institución financiera en particular, los asesores previsionales pueden ofrecer recomendaciones objetivas y libres de conflictos de interés.
Optimización de beneficios
Al conocer en detalle el sistema de pensiones y las estrategias de planificación financiera, los asesores previsionales pueden ayudar a maximizar los beneficios y minimizar los riesgos asociados con las pensiones.
Seguimiento y adaptación
Al proporcionar un asesoramiento continuo, los asesores previsionales pueden ayudar a sus clientes a adaptarse a los cambios en las leyes y regulaciones, así como a las circunstancias personales, para garantizar que estén en el mejor camino hacia una jubilación segura y cómoda.
¿Cuáles son la ventajas de contar con un Asesor Previsional?
Contratar a un asesor previsional puede proporcionar una serie de ventajas significativas para aquellos que buscan planificar su futuro financiero y asegurar una jubilación cómoda y segura. Aquí hay algunas ventajas clave de trabajar con un asesor previsional:
Conocimiento especializado
Los asesores previsionales tienen un profundo conocimiento de los sistemas de pensiones, programas de jubilación y opciones de inversión disponibles. Su experiencia les permite ofrecer asesoramiento experto y personalizado para ayudar a los clientes a maximizar sus beneficios y tomar decisiones informadas.
Orientación objetiva
Los asesores previsionales pueden ofrecer una perspectiva imparcial y libre de conflictos de interés. A diferencia de los vendedores de productos financieros, cuyo objetivo puede ser vender ciertos productos, los asesores previsionales trabajan en beneficio del cliente y buscan opciones que se ajusten mejor a sus necesidades y metas.
Optimización de beneficios
Los asesores previsionales pueden ayudar a maximizar los beneficios de jubilación al analizar las opciones disponibles y desarrollar estrategias personalizadas para optimizar los ahorros y las inversiones.
Seguimiento continuo
Los asesores previsionales brindan un seguimiento continuo a lo largo del tiempo, revisando regularmente la situación financiera de sus clientes y ajustando sus estrategias según sea necesario para adaptarse a los cambios en la vida personal, laboral o normativa.
Reducción de estrés
Planificar la jubilación puede ser abrumador y estresante, especialmente para aquellos que no están familiarizados con los aspectos financieros y legales involucrados. Un asesor previsional puede aliviar este estrés al proporcionar orientación experta y manejar la planificación de la jubilación en nombre del cliente.
Trabajar con un asesor previsional puede ofrecer una serie de beneficios importantes, incluido el acceso a conocimientos especializados, orientación imparcial, planificación integral, optimización de beneficios, seguimiento continuo y reducción de estrés.
Lea más: Asesores Previsionales por la CMF
¿Cuánto cobra un Asesor Previsional?
Los asesores previsionales pueden cobrar comisiones máximas por los servicios que ofrecen, las cuales están reguladas de acuerdo a ciertos parámetros:
Selección de modalidad de pensión
- Si el afiliado elige una renta vitalicia como modalidad de pensión, el asesor puede cobrar hasta un 1,5% de los fondos previsionales del afiliado, con un límite de 60 UF.
- Si se selecciona el retiro programado, la comisión máxima es del 1,2% de los fondos previsionales, con un tope de 36 UF.
- En ambos casos, el total de honorarios por asesoría no puede superar el 1,5% del saldo previsional del afiliado ni las 60 UF.
Cambio de modalidad de pensión de retiro programado a renta vitalicia
- Si el afiliado decide cambiar de retiro programado a renta vitalicia, la comisión máxima será del 1,5% (menos el porcentaje ya pagado por la primera asesoría para la modalidad de retiro programado) del saldo destinado a financiar la nueva modalidad de pensión.
- Este monto está limitado a 60 UF menos las UF ya pagadas en la primera asesoría.
Los asesores previsionales pueden cobrar comisiones máximas basadas en el tipo de modalidad de pensión seleccionada y el saldo previsional del afiliado, con límites establecidos en UF. Es importante tener en cuenta estos parámetros al contratar servicios de asesoría previsional para garantizar una gestión transparente y dentro de los límites establecidos por la regulación.
